Under 2024 spärrade svenska banker över 50 000 personers konton enligt siffror från Finansinspektionen. Samtidigt vittnar storbankerna om en striktare hållning kring säkerhetslösningar som BankID.
Trots att det saknas nationell statistik över exakt hur många BankID-behörigheter som dras in, märker vissa banker en tydlig trend.
– Vi kan se att det har varit en ökning de senaste åren i samband med att penningtvättslagstiftningen har skärpts, säger Love Liman Jacobsson, pressansvarig på Swedbank till Nyheter 24.
Därför spärras tjänsterna
Bankerna betonar att de har en lagstadgad skyldighet att ha god kännedom om sina kunder och deras transaktioner. Om en kund inte svarar på bankens frågor eller om misstanke om brott uppstår, kan tillgången till digital legitimation brytas omedelbart.
Nordea poängterar att BankID, till skillnad från ett vanligt bankkonto, inte räknas som en grundläggande rättighet. Hugo Laigar på Nordea utvecklar.
– Vi spärrar konton och säkerhetslösningar som BankID för att förhindra missbruk, det är dock bara polisen som kan besluta om att ta pengar i beslag. Detsamma gäller också när en bank inte kan uppnå tillräcklig kundkännedom
Kravet på kundkännedom
Hos SEB och Handelsbanken är processen liknande. Om banken inte får de svar de behöver för att förstå kundens ekonomiska aktiviteter, kan det leda till att hela kundrelationen avslutas. Även Swedbank betonar vikten av information.
– Om något ser ovanligt ut behöver vi ibland ställa frågor eller göra en utredning. Om vi inte får den information vi behöver så kan vi begränsa vissa tjänster eller, i sista hand, avsluta kundrelationen. Alla beslut bygger på en individuell bedömning och åtgärderna ska vara proportionerliga. När det gäller frysning av tillgångar så gör vi det endast när lagstiftningen kräver det, till exempel på uppmaning av en myndighet
Frysning av pengar
När det gäller att faktiskt frysa en kunds pengar är regelverket ännu stramare. Det krävs ofta internationella sanktioner eller beslut från myndigheter. Maria Lindblad på Handelsbanken förklarar.
– När det kommer till eventuell begränsning av kundens tillgång till bankens tjänster kan det ske om det finns misstanke om missbruk, bedrägeri, eller om vi ser att lagkraven på kundkännedom inte uppfylls.
Leon Jämtin är en erfaren journalist och redaktör med en examen inom Digital Medieproduktion vid Umeå Universitet. Han har en bred professionell bakgrund mellan finansjournalistik och underhållningsbranschen med av teknisk mediekompetens och redaktionell skärpa.
