Swish är i dag en av Sveriges mest oumbärliga tjänster med miljontals dagliga transaktioner. Om en betalning avviker från ditt vanliga mönster kan den stoppas eller granskas, inte som ett straff, utan för att följa strikta lagar kring penningtvätt och säkerhet.
Grunden till att bankerna agerar är penningtvättslagen. Bankerna måste ha god kundkännedom och kunna spåra varifrån pengar kommer och vad de ska användas till. David Henriksson, pressansvarig på SEB, förklarar läget för Nyheter24.
– Vi har ett ansvar vad gäller att förebygga, upptäcka och rapportera misstänkt penningtvätt och andra typer av finansiell brottslighet genom de lagar och regelverk som finns.
Enligt Henriksson omfattar detta flera olika delar av bankens dagliga arbete.
– Det handlar till exempel om kundkännedom, transaktionsövervakning och misstankerapportering inom ramen för penningtvättslagen.
Misstänkta mönster och penningmålvakter
Det finns främst två anledningar till att en transaktion flaggas. Den första rör misstankar om brottslig verksamhet. Automatiska system reagerar på ovanliga mönster, såsom många snabba betalningar från okända avsändare eller belopp som inte passar in i din profil. Ett vanligt scenario är bedragare som ber privatpersoner att agera “penningmålvakter” genom att ta emot och skicka vidare pengar.
Skärpt tillsyn från Finansinspektionen
Den andra anledningen är att Swish numera står under hårdare bevakning. Sedan lagändringar trätt i kraft har Finansinspektionen (FI) fått ett tydligare mandat att övervaka systemet.
– Swish drivs av Getswish AB, som sedan januari står under FI:s tillsyn som clearingbolag. Det innebär att FI nu kan granska att Getswish efterlever de krav som finns, bland annat när det gäller att motverka penningtvätt och annan ekonomisk brottslighet
Detta händer vid en granskning
Om en betalning ser märklig ut kan banken tillfälligt blockera funktionen eller kräva en förklaring. Detta betyder inte nödvändigtvis att du gjort något olagligt, men du förväntas kunna svara på frågor om transaktionen. Kontakten sker då via säkra vägar. David Henriksson på SEB klargör.
– I de fall SEB har frågor om en transaktion, Swish eller banköverföring, kontaktar vi berörda via en säker kanal som meddelande i app eller internetbanken
Det är viktigt att veta att banken inte kan återkalla en betalning som du redan har signerat med BankID. Pengarna skickas omedelbart och är bindande, vilket innebär att bankens kontroll främst sker i realtid eller som en spärr för framtida bruk under tiden en utredning pågår.
Leon Jämtin är en erfaren journalist och redaktör med en examen inom Digital Medieproduktion vid Umeå Universitet. Han har en bred professionell bakgrund mellan finansjournalistik och underhållningsbranschen.
