Ett enda kryss kan kosta dig 4 200 kronor i pension varje år. Och när valet väl är gjort går det inte att ångra. Det här behöver du veta innan du sätter det avgörande krysset.
När det är dags att gå i pension finns flera viktiga beslut att fatta. Ett av dem handlar om vad som ska hända med dina pensionspengar när du dör. Genom att välja ett så kallat efterlevandeskydd kan du se till att din partner fortsätter få din premiepension efter din död. Men tryggheten har ett pris. Din egen pension blir lägre – och skillnaden kan bli flera tusen kronor varje år.
Så försvinner 4 200 kronor om året
Ett räkneexempel från Pensionsmyndigheten visar hur stor skillnaden kan bli. En 66-åring som har rätt till 1 000 kronor i premiepension varje månad får bara 650 kronor om efterlevandeskydd väljs för en partner som är 50 år. Det innebär 350 kronor mindre i månaden, eller 4 200 kronor om året.
På tio år motsvarar det 42 000 kronor i lägre utbetalningar, om skillnaden skulle vara oförändrad under hela perioden. Hur mycket pensionen minskar beror bland annat på hur gammal din partner är. Om partnern i exemplet är 60 år sjunker premiepensionen i stället till 775 kronor per månad. Är partnern 70 år blir beloppet 905 kronor. Det är alltså särskilt stor åldersskillnad som kan göra skyddet kostsamt.
Beslutet går normalt inte att ångra
Den stora fallgropen är att valet är bindande. Har du valt efterlevandeskydd för premiepensionen kan du normalt inte ta bort det senare, även om du upptäcker att du behöver mer pengar själv. Det skriver också Dagens PS, som uppmärksammat pensionsvalet. Det finns dock undantag. Om du skiljer dig eller separerar från din sambo kan skyddet upphöra och Pensionsmyndigheten räkna om din pension. Om din partner avlider före dig fortsätter däremot utbetalningen enligt det tidigare beslutet.
Alla kan inte få skyddet
Efterlevandeskyddet för premiepensionen gäller makar, registrerade partner och vissa sambor. För sambor krävs normalt att ni tidigare varit gifta med varandra eller har eller har haft gemensamma barn. Skyddet väljs som huvudregel när du första gången ansöker om premiepension. I vissa situationer kan det läggas till senare, exempelvis vid ett nytt äktenskap. Utan efterlevandeskydd upphör premiepensionen när du dör. Pengarna fördelas då vidare i pensionssystemet som arvsvinster.
Så undviker du en dyr överraskning
Innan du kryssar i rutan bör du undersöka om din partner verkligen behöver pengarna om du skulle avlida. Har partnern en god egen pension och ett stort sparande kan behovet vara mindre. Har partnern däremot låg pension kan efterlevandeskyddet vara en viktig ekonomisk trygghet.
Det är också viktigt att skilja på premiepension och tjänstepension. För tjänstepensionen finns andra regler och där går det ofta att ändra eller ta bort återbetalningsskydd. Pensionsmyndigheten rekommenderar att du gör en beräkning innan du bestämmer dig. Du kan kontrollera hur stor din premiepension blir med och utan efterlevandeskydd på myndighetens webbplats.
