Spärrat konto och plötsligt går det inte att betala räkningarna eller ta emot pengar. Det kan bli verklighet för svenska bankkunder. Nu ger Finansinspektionen besked om när banken får säga nej – och vilka rättigheter du har.
Banken får inte neka hur som helst
Bankerna måste veta vilka deras kunder är och hur deras konton används. Därför kan du behöva svara på frågor om exempelvis var pengarna kommer ifrån.
Men en förhöjd risk för penningtvätt räcker inte i sig för att neka eller avsluta ett konto. Enligt FI:s frågor och svar till bankerna måste banken först bedöma just din situation och överväga om risken går att hantera på andra sätt.
– Att stå utan bankkonto kan få stora konsekvenser för både privatpersoner och verksamheter. Samtidigt måste bankerna hantera riskerna för penningtvätt, säger Mithra Sundberg, biträdande områdeschef på Finansinspektionen.
Du har rätt till ett konto – med vissa undantag
Den som är lagligen bosatt inom EES, alltså EU-länderna samt Norge, Island och Liechtenstein, har som huvudregel rätt till ett betalkonto med grundläggande funktioner. Det handlar bland annat om att kunna sätta in och ta ut pengar och göra betalningar.
Rätten gäller däremot inte i alla lägen. Om banken inte kan få tillräcklig information om kunden eller hantera risken för penningtvätt kan den behöva säga nej. Banken ska samtidigt förklara vilka uppgifter som behövs och hjälpa kunden att förstå hur kraven kan uppfyllas. Att en annan bank redan har sagt nej är heller inte tillräckligt. Banken som tar emot en ny ansökan måste göra en egen bedömning.
Så gör du om banken säger nej
Har du nekats ett konto eller fått ditt konto avslutat ska banken ge dig skriftlig och kostnadsfri information om hur du kan klaga eller få beslutet prövat. Om det är möjligt ska även skälen till beslutet framgå, enligt Finansinspektionens konsumentinformation.
Börja med att kontakta bankens klagomålsansvariga om du vill få beslutet ändrat. Har banken efterfrågat uppgifter kan du också fråga vad du behöver komplettera. Du kan få kostnadsfri och oberoende vägledning från Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Det finns även möjlighet att få en tvist prövad av Allmänna reklamationsnämnden, ARN.
Fler samtal med bankerna väntar
Vägledningen är ingen ny lag. Den förklarar hur bankerna ska tillämpa reglerna som redan finns, så att kunder inte stängs ute i onödan. Arbetet fortsätter också under november. Då ska FI bjuda in företrädare för branschen till ett rundabordssamtal om tillgången till grundläggande banktjänster.
