Gör du som de flesta och låter tjänstepensionen rulla på utan att titta till den? Det kan vara ett dyrt misstag. Nya siffror visar att bara var femte person loggar in för att se över sitt sparande, trots att risknivån kan avgöra om du får en miljon mer eller mindre i plånboken som pensionär.
Många svenskar låter både tjänstepensionen och det privata pensionssparandet rulla på utan att göra några aktiva val. I slutändan kan dock en högre aktieandel ge betydligt mer pengar i pension. Särskilt unga tenderar att hamna i de förvalda alternativen, vilket ofta innebär en lägre risk än vad som är optimalt för någon med många år kvar till pensionen, rapporterar Dagens PS.
Senast häromveckan visade siffror från organisationen Avtalat att bara var femte person loggar in för att se över sin tjänstepension, trots att valen man gör kan påverka hur mycket pengar man får som pensionär.
Risknivån är avgörande
Enligt experter är det framförallt ett val som sticker ut när det gäller att bygga ett rejält pensionskapital. Två saker är avgörande för allt långsiktigt sparande till pension Med lång tid kvar till pensionen kan skillnaden mellan hög och låg risk bli över en miljon kronor.
– Många underskattar hur stor betydelse som tiden har på sparande. Med en längre tidshorisont kan du, beroende på din ekonomiska situation, också ta större risker då svängningarna jämnar ut sig över tid. För den som vågar ta högre risk kan det i slutändan kanske handla om så mycket som en miljon kronor mer i pensionskapital
Skillnaden mellan aktier och räntor
När man pratar om risk handlar det om hur mycket värdet på sparandet får svänga. Aktiefonder rör sig mer upp och ner men har historiskt gett högre avkastning över längre perioder. Räntefonder är däremot stabilare men växer också långsammare. För den som har många år kvar i arbetslivet kan en högre aktieandel därför vara ett klokt val. På lång sikt får börsens tillfälliga nedgångar mindre betydelse.
Räkneexemplet: Miljonen som försvann
När ränta-på-ränta-effekten får göra sitt under 30 år med ett sparande på 2 000 kronor i månaden blir skillnaden mellan en global indexfond och en försiktig portfölj enorm. I det offensiva alternativet landar slutsumman på ca 2,3 miljoner kronor, medan den försiktiga varianten stannar på ca 1,2 miljoner kronor.
Det är dock viktigt att sprida riskerna genom att investera i flera olika fonder från olika regioner och branscher. En global aktiefond kan fungera som en stabil grund. Men ju närmare pensionen man kommer, desto viktigare blir stabiliteten. Ett vanligt råd är att gradvis minska risken och öka andelen ränteplaceringar.
– Det viktigaste är att göra ett aktivt och medvetet val. Genom att anpassa risken efter var du befinner dig i livet kan du få ditt sparande att arbeta betydligt mer effektivt och bygga en trygg pension för framtiden
Genom att anpassa risken efter var i livet man befinner sig kan pensionssparandet arbeta betydligt mer effektivt och i bästa fall ge en betydligt större pension i framtiden.
Leon Jämtin är en erfaren journalist och redaktör med en examen inom Digital Medieproduktion vid Umeå Universitet. Han har en bred professionell bakgrund mellan finansjournalistik och underhållningsbranschen med av teknisk mediekompetens och redaktionell skärpa.
