Ett pensionsval kan ge dig 500 kronor mer i månaden. Nu pekar Pensionsmyndighetens expert ut skyddet som kan vara värt att ta bort. Men innan du ändrar något finns en viktig följd för familjen att känna till.
Du kan ha ett skydd i tjänstepensionen som sänker din egen utbetalning – trots att familjen inte längre behöver det. Att ta bort det kan exempelvis ge 500 kronor mer i månaden före skatt, om den berörda tjänstepensionen är 5 000 kronor och höjningen blir tio procent. I sina pensionstips för personer i 60-årsåldern lyfter Pensionsmyndighetens pensionsexpert Monica Zettervall därför fram ett val att se över: återbetalningsskyddet.
– Tar du bort återbetalningsskyddet kan din tjänstepension öka med cirka 6–10 procent, menar Monica Zettervall i Pensionsmyndighetens vägledning.
Så kan 5 000 kronor bli 5 500
Om den tjänstepension som berörs är 5 000 kronor i månaden skulle en ökning på sex procent motsvara 300 kronor extra. Vid tio procent blir ökningen 500 kronor.
| Ökning i räkneexemplet | Extra per månad | Ny månadsutbetalning |
|---|---|---|
| 6 procent | 300 kr | 5 300 kr |
| 10 procent | 500 kr | 5 500 kr |
På ett år motsvarar det mellan 3 600 och 6 000 kronor extra före skatt. Ökningen gäller den berörda tjänstepensionen, inte automatiskt hela din pension.
Skyddet ger pengar till familjen
Återbetalningsskydd innebär att familjen kan få pengar från din tjänstepensionsförsäkring om du dör. Det kan vara en viktig trygghet för en partner eller barn som är beroende av din inkomst. Men tryggheten påverkar din egen pension.
Enligt Pensionsmyndighetens information om återbetalningsskydd betalar du ingen separat avgift för skyddet. Kostnaden uppstår i stället genom att du går miste om så kallade arvsvinster. Det är pensionspengar som fördelas mellan försäkrade utan återbetalningsskydd när någon i gruppen dör. Utan skyddet får du del av dessa pengar, vilket kan höja din egen tjänstepension.
Behovet kan ha förändrats
Ett skydd som var viktigt när barnen var små kan vara mindre viktigt när de har flyttat hemifrån och försörjer sig själva. Monica Zettervall lyfter också ensamstående och personer vars partner har högre lön som exempel på grupper där skyddet kan vara onödigt. Det är därför värt att undersöka om valet fortfarande passar din livssituation.
Samtidigt innebär högre egen pension att familjen förlorar rätten till utbetalning från just den försäkringen när du dör. Har din partner små ekonomiska marginaler kan skyddet fortfarande fylla en viktig funktion.
Be om en personlig beräkning
Börja med att kontakta bolaget som förvaltar din tjänstepension. Be om besked om du har återbetalningsskydd och hur utbetalningen skulle förändras om du tog bort det. Har du flera tjänstepensionsförsäkringar behöver du kontrollera dem var för sig. Be också bolaget förklara vilka villkor som gäller för att ändra skyddet.
Jämför sedan den möjliga höjningen med familjens behov av pengarna om du skulle dö. Först då ser du om några hundralappar mer i månaden är ett bra val för dig.
