Nästa år förändras möjligheterna att gå i pension för flera årskullar. Vissa kan börja ta ut sin pension redan vid 64 års ålder, medan andra måste vänta betydligt längre. Pensionsmyndighetens sammanställning visar vilka åldrar som gäller.
För många svenskar är pensionen en av livets största ekonomiska frågor. Men det räcker inte längre att utgå från att pensionen börjar vid 65 år. Från 2026 styrs flera viktiga pensionsgränser av den så kallade riktåldern.
Den avgör bland annat när du tidigast kan få garantipension, bostadstillägg och andra ersättningar som ska ge ekonomisk trygghet på äldre dagar. Samtidigt varierar åldern för det första pensionsuttaget beroende på vilket år du är född. Under 2027 är det framför allt personer födda 1960 och 1963 som står inför viktiga förändringar.
Då får du börja ta ut pension
Den som är född 1963 fyller 64 år under 2027. Det innebär att årskullen för första gången kan börja ta ut inkomstpension och premiepension. Men det finns en hake. Trots att pensionen kan börja betalas ut vid 64 års ålder kan personen behöva vänta ytterligare tre år på garantipension och bostadstillägg.
För dem som är födda 1960 händer något annat. De fyller 67 år under 2027 och når därmed sin riktålder. Det öppnar möjligheten till flera ersättningar från pensionssystemets grundskydd, om övriga villkor är uppfyllda. Enligt Pensionsmyndigheten är riktåldern inte en tvingande pensionsålder. Den används i stället för att bestämma när olika delar av pensionssystemet blir tillgängliga.
Hela tabellen: Din pensionsålder efter födelseår
| Född | Tidigast allmän inkomstgrundad pension | Riktålder | Tidigast garantipension och bostadstillägg |
|---|---|---|---|
| 1959 | 62 år | 66 år | 66 år |
| 1960 | 62 år | 67 år | 67 år |
| 1961 | 63 år | 67 år | 67 år |
| 1962 | 63 år | 67 år | 67 år |
| 1963 | 64 år | 67 år | 67 år |
| 1964 | 64 år | 67 år | 67 år |
| 1965 | 64 år | 67 år | 67 år |
| 1966 | 64 år | 67 år* | 67 år* |
| 1967 | 64 år | 68 år* | 68 år* |
Viktig skillnad mellan pensionerna
En vanlig missuppfattning är att alla delar av den allmänna pensionen kan tas ut samtidigt. Så fungerar det inte. Inkomstpension och premiepension grundas på inkomsterna under arbetslivet. De kan normalt tas ut flera år före riktåldern. Garantipensionen är däremot ett grundskydd för den som har haft låg eller ingen pensionsgrundande inkomst.
Den blir tidigast aktuell när personen når sin riktålder. Samma åldersgräns gäller normalt för bostadstillägg till pensionärer och äldreförsörjningsstöd. Det betyder att en person som börjar ta ut pension tidigt kan behöva klara sig utan flera viktiga ekonomiska stöd under de första pensionsåren.
Stora skillnader mellan årskullarna
Den som är född 1959 hade möjlighet att börja ta ut inkomstpension redan vid 62 års ålder och kunde få rätt till garantipension vid 66 år. För den som är född 1963 är den lägsta uttagsåldern i stället 64 år och riktåldern 67 år. Även för yngre årskullar blir skillnaderna tydliga.
Enligt myndighetens nuvarande prognos får personer födda 1970–1975 vänta till 65 års ålder innan de kan börja ta ut inkomstpension och premiepension. Grundskyddet väntas bli aktuellt först vid 68 år. Det är dock viktigt att skilja på beslut och prognoser. För personer födda 1966 och senare kan den framtida riktåldern fortfarande förändras.
Så påverkas pensionen om du tar ut den tidigt
Att få börja ta ut pension är inte samma sak som att det är ekonomiskt fördelaktigt att göra det. Den som börjar ta ut pension flera år före riktåldern får normalt ett lägre belopp per månad än om uttaget skjuts upp. Pengarna ska då fördelas över fler år. Den som fortsätter arbeta kan dessutom fortsätta tjäna in pensionsrätter.
Samtidigt kan ett tidigt pensionsuttag påverka hur stor del av den framtida pensionen som omfattas av grundskyddet. För vissa kan det vara ekonomiskt fördelaktigt att vänta. För andra kan möjligheten att gå ner i arbetstid och kombinera arbete med pension vara viktigare. Pensionsmyndigheten rekommenderar att man gör en individuell prognos innan man bestämmer när pensionen ska börja betalas ut.
Glöm inte bostadstillägget
En av de största ekonomiska fallgroparna är att missa möjligheten att söka bostadstillägg. Ersättningen är behovsprövad och kan ge ett betydande tillskott för pensionärer med låg inkomst och höga boendekostnader. Men den betalas inte automatiskt ut bara för att någon fyller en viss ålder.
Den som vill få stödet måste normalt själv ansöka och uppfylla reglerna för bland annat pension, inkomst, förmögenhet och bostadskostnad. För personer födda 1960 blir detta särskilt aktuellt under 2027, när de når riktåldern 67 år. Det är därför klokt att kontrollera möjligheten att ansöka om bostadstillägg i god tid.
Så kontrollerar du din pension
Den som vill veta när det är möjligt att börja ta ut pension kan gå in på Pensionsmyndighetens översikt över riktåldrarna. Där finns uppgifter om både beslutade åldersgränser och prognoser för yngre.
David Lysén är utbildad journalist med erfarenhet av nyhetsjournalistik och branschtidning.
