Att arbeta ett enda år längre kan göra stor skillnad för ekonomin som pensionär. Enligt Pensionsmyndighetens beräkning kan en person med 35 500 kronor i månadslön få omkring 1 900 kronor mer i pension varje månad. Det motsvarar 22 800 kronor extra om året – livet ut.
För många som närmar sig pensionen handlar det stora beslutet om när de ska sluta arbeta. Men valet kan få betydligt större ekonomiska konsekvenser än man först tror. Enligt Pensionsmyndigheten är ett av de effektivaste sätten att höja pensionen att fortsätta arbeta lite längre.
Den som har en månadslön på 35 500 kronor kan enligt myndighetens räkneexempel få cirka 1 900 kronor mer i pension varje månad genom att arbeta ytterligare ett år och skjuta upp pensionsuttaget. På tio år som pensionär motsvarar det 228 000 kronor i högre sammanlagda utbetalningar före skatt, räknat utan framtida pensionsomräkningar.
Därför blir pensionen högre
Det finns två viktiga förklaringar till att ett extra arbetsår kan ge så stor effekt. För det första fortsätter den som arbetar att tjäna in nya pensionsrätter genom sin lön. I många fall fortsätter också inbetalningarna till tjänstepensionen.
För det andra börjar pensionen betalas ut senare. Det innebär att pensionskapitalet ska fördelas över färre förväntade återstående levnadsår, vilket normalt höjer månadsbeloppet. Pensionsmyndigheten har tidigare visat att ett extra arbetsår i slutet av arbetslivet kan ge en pensionsökning på ungefär sex till elva procent. Den exakta effekten varierar med bland annat ålder, födelseår och pensionsavtal.
Så mycket kan pensionen öka
Här är ett förenklat räkneexempel som visar vad olika procentuella pensionshöjningar skulle betyda. Tabellen är inte en individuell prognos, utan illustrerar effekten på en pension som redan är känd.
| Pension före skatt | 6 % högre | 8 % högre | 10 % högre |
|---|---|---|---|
| 15 000 kr/mån | +900 kr | +1 200 kr | +1 500 kr |
| 20 000 kr/mån | +1 200 kr | +1 600 kr | +2 000 kr |
| 25 000 kr/mån | +1 500 kr | +2 000 kr | +2 500 kr |
Pensionsmyndighetens exempel för en person med 35 500 kronor i månadslön visar alltså en ökning på cirka 1 900 kronor i månaden. Men det går inte att räkna fram en säker höjning enbart utifrån nuvarande lön. Även den ålder då pensionen annars skulle ha tagits ut spelar stor roll.
Jämför olika pensionsåldrar
Det enklaste sättet att se hur ekonomin påverkas är att logga in på Min Pension och jämföra prognoser vid olika uttagsåldrar. Där kan den som exempelvis funderar på att sluta vid 65, 66, 67 eller 68 års ålder se hur den beräknade pensionen förändras. Det går också att undersöka möjligheten att trappa ned arbetstiden i stället för att sluta helt.
Ett extra arbetsår passar förstås inte alla. Hälsa, arbetsmiljö och familjesituation är minst lika viktiga som pengar. Men för den som har möjlighet att fortsätta arbeta visar Pensionsmyndighetens beräkningar att beslutet kan vara värt betydande belopp under hela pensionstiden.
