Nu kommer ett tungt besked för Sveriges bolåntagare. Riksbanken höjer styrräntan till 2 procent. För ett hushåll med tre miljoner kronor i bolån kan det innebära 7 500 kronor mer i räntekostnader per år. Och Riksbanken varnar för att fler höjningar kan vara på väg. Se tabellen över hur mycket dyrare ditt lån kan bli.
På onsdagsmorgonen kom beskedet som många bolåntagare befarat. Riksbanken höjer styrräntan från 1,75 till 2,00 procent. Det är en höjning med 0,25 procentenheter och den nya räntan börjar gälla den 11 november. För hushåll med stora bolån kan beslutet bli kännbart.
Om bankerna höjer sina rörliga bolåneräntor lika mycket som Riksbanken höjer styrräntan blir ett lån på två miljoner kronor 5 000 kronor dyrare per år, före ränteavdrag. För den som har fyra miljoner kronor i lån handlar det om 10 000 kronor mer om året. Det motsvarar drygt 830 kronor i månaden.
Så mycket dyrare blir ditt bolån
NU.se har räknat på vad dagens räntehöjning kan innebära för olika stora bolån. Beräkningen utgår från att bankerna höjer bolåneräntan med 0,25 procentenheter, lika mycket som Riksbankens styrränta.
| Bolån | Dyrare per månad | Dyrare per år |
|---|---|---|
| 500 000 kr | 104 kr | 1 250 kr |
| 1 000 000 kr | 208 kr | 2 500 kr |
| 1 500 000 kr | 313 kr | 3 750 kr |
| 2 000 000 kr | 417 kr | 5 000 kr |
| 2 500 000 kr | 521 kr | 6 250 kr |
| 3 000 000 kr | 625 kr | 7 500 kr |
| 4 000 000 kr | 833 kr | 10 000 kr |
| 5 000 000 kr | 1 042 kr | 12 500 kr |
Beräkningen visar ökade räntekostnader före skattereduktion, utan amortering. Den förutsätter att hela höjningen på 0,25 procentenheter förs vidare till bolåneräntan och gäller under ett helt år. Bankernas faktiska ränteändringar kan bli både större och mindre.
För många hushåll blir den slutliga kostnaden lägre tack vare skattereduktionen för ränteutgifter. Den är normalt 30 procent av underskott av kapital upp till 100 000 kronor per person och 21 procent på den del som överstiger gränsen. Vid 30 procents skattereduktion motsvarar den ökade kostnaden för ett lån på tre miljoner kronor ungefär 438 kronor i månaden efter skatt. Hur stort avdraget faktiskt blir beror på hushållets övriga kapitalinkomster, ränteutgifter och skattesituation.
Riksbanken varnar för fler höjningar
Det mest bekymmersamma för bolåntagarna är att dagens besked kanske bara är början. I sitt pressmeddelande den 4 november öppnar Riksbanken för ytterligare räntehöjningar under det kommande året.
– Om inflations- och konjunkturutsikterna står sig är det sannolikt att styrräntan höjs ytterligare det närmaste året, skriver Riksbanken.
Bakgrunden är att svensk ekonomi utvecklas starkare samtidigt som inflationstrycket riskerar att öka. Energipriserna har stigit till följd av kriget i Mellanöstern och utbudsstörningar i världsekonomin. Dessutom har den svenska kronan försvagats under året, vilket kan göra importerade varor dyrare. Inflationen enligt KPIF låg på 1,5 procent i september, men Riksbanken bedömer att prisökningarna kan stiga över målet på två procent nästa år.
Då kan lånet bli 15 000 kronor dyrare
Om styrräntan höjs ytterligare två gånger med 0,25 procentenheter vardera når den 2,50 procent. Det är inget nytt beslut, men ett möjligt scenario som flera banker tidigare har räknat med.
För ett hushåll med tre miljoner kronor i bolån skulle en sammanlagd höjning av bolåneräntan från dagens utgångsläge med 0,75 procentenheter innebära 22 500 kronor högre räntekostnader om året, eller 1 875 kronor i månaden före skattereduktion.
För den som har ett lån på två miljoner kronor motsvarar samma ränteuppgång 15 000 kronor mer per år.
Bankernas bolåneräntor följer dock inte Riksbankens styrränta automatiskt. Framför allt påverkas rörliga räntor, medan hushåll med bundna bolån normalt inte märker någon förändring förrän bindningstiden löper ut.
Så kan du minska smällen
Det finns ändå sätt att begränsa kostnadsökningen. För den som har rörlig bolåneränta kan det vara läge att jämföra flera bankers erbjudanden och förhandla om den individuella ränterabatten.
Även små ränteskillnader kan ge stora belopp. Den som lyckas förhandla ned räntan med 0,20 procentenheter på ett bolån på tre miljoner kronor sparar 6 000 kronor om året före skattereduktion.
Det är också viktigt att jämföra bankernas faktiska snitträntor, inte bara deras annonserade listräntor. Snitträntan visar vad bankens kunder i genomsnitt har fått betala för sina nya eller omförhandlade bolån under den aktuella perioden.
Riksbankens nya styrränta börjar gälla den 11 november. Nästa penningpolitiska rapport med nya prognoser kommer den 16 december. Då får svenska hushåll ytterligare besked om hur mycket dyrare lånen kan bli framöver.
