Du kan betala onödigt mycket för bolånet. En liten räntesänkning kan ge 4000 kronor lägre kostnad per år. Här är tre knep som kan få banken att ge dig ett bättre erbjudande.
Du kan betala mer för bolånet än andra kunder i samma bank. Därför rekommenderar Konsumenternas Bank- och finansbyrå att du jämför din ränta med bankens snittränta inför en förhandling. Ligger du över snittet har du ett konkret argument för att begära ett bättre erbjudande. Även en liten sänkning kan ge tusenlappar om året. På ett lån på två miljoner kronor innebär 0,20 procentenheter lägre ränta en minskad kostnad på 4 000 kronor om året före skattereduktion. Banken är inte skyldig att sänka räntan, men jämförelsen ger dig en tydlig utgångspunkt för samtalet.
Använd bankens egna siffror
Börja med att kontrollera vilken ränta du faktiskt betalar. Jämför sedan med bankens senaste snittränta för samma bindningstid. Snitträntan visar vilka räntor kunderna i genomsnitt fått. Den är därför ett bättre underlag för samtalet än att bara titta på bankens annonserade listränta.
Ligger din ränta högre kan du fråga: ”Jag betalar mer än er snittränta. Vad beror det på, och vad kan ni erbjuda mig?” Snittet är ingen garanti för vad just du ska få. Bland annat lånets storlek och bostadens värde kan påverka erbjudandet, förklarar Konsumenternas. Men jämförelsen ger dig något konkret att diskutera.
Be banken se över räntan samma dag
När du har siffrorna framför dig: ring eller skriv till banken och be om en ny bedömning av din ränta. Gör det gärna samma dag som du jämför, så att kontrollen faktiskt leder till ett samtal. Var tydlig med vad du vill.
Bra fråga att ställa: ”Jag vill att ni ser över min bolåneränta. Vilken ränta kan ni erbjuda, och när kan den börja gälla?” Att ta kontakt samma dag är ett praktiskt sätt att komma vidare. Det innebär inte att banken måste svara eller sänka räntan direkt. Kontrollera också när din nuvarande rabatt löper ut. Enligt Konsumenternas är ränterabatter ofta tidsbegränsade. Fråga därför både hur stor rabatten är och hur länge den gäller.
Ta in ett skriftligt erbjudande från en konkurrent
Ett konkret erbjudande från en annan bank ger dig ytterligare ett underlag. Konsumenternas rekommenderar att ta in erbjudanden från flera långivare inför en förhandling. Be att få erbjudandet skriftligt. Kontrollera räntan, bindningstiden, eventuella avgifter och om priset kräver att du också flyttar andra tjänster till banken.
Bra fråga att ställa: ”Jag har fått det här erbjudandet. Kan ni matcha eller förbättra det?” Kontrollera om erbjudandet gäller en bestämd ränta eller en rabatt på bankens listränta. Det är en viktig skillnad: listräntan kan ändras även om rabatten är densamma. Konsumenternas råder dig också att få räntelöftet skriftligt och fråga om det är bindande.
Så mycket kan en liten sänkning ge
På ett bolån på två miljoner kronor blir skillnaden:
| Räntesänkning | Lägre räntekostnad per år | Per månad, cirka |
|---|---|---|
| 0,10 procentenheter | 2 000 kr | 167 kr |
| 0,20 procentenheter | 4 000 kr | 333 kr |
| 0,30 procentenheter | 6 000 kr | 500 kr |
Du behöver alltså inte få en dramatisk sänkning för att märka skillnaden. Börja med din egen ränta, jämför med snittet och be banken om ett konkret besked. Får du ett bättre erbjudande, se till att få villkoren och startdatumet skriftligt.
Joar är journalist med erfarenhet från dagspress och nyhetsbyrå.
