Ditt ränteval kan göra tusenlappar i skillnad. Nya siffror från SCB visar ett gap som motsvarar 6 400 kronor om året. Men det finns en hake att se upp för.
För dig som snart ska välja ränta på bolånet finns det anledning att räkna en extra gång. I september steg räntorna för bundna bolån, samtidigt som den rörliga räntan sjönk något. Den genomsnittliga rörliga bolåneräntan låg på 2,72 procent, jämfört med 2,73 procent i augusti.
För lån med en bindningstid längre än tre månader och högst ett år steg snittet från 2,79 till 3,04 procent, enligt SCB:s finansmarknadsstatistik för september.
– Vi ser att den genomsnittliga rörliga bolåneräntan sjunker marginellt i september, medans de bundna bolåneräntorna fortsatte att stiga, säger Irina Wiman, ekonom på SCB.
Så blir skillnaden 6 400 kronor
Mellan de två räntenivåerna skiljer det 0,32 procentenheter. Det kan låta lite, men på ett stort bolån blir skillnaden märkbar. Med ett lån på två miljoner kronor motsvarar 2,72 procents ränta en årlig räntekostnad på 54 400 kronor. Vid 3,04 procent blir kostnaden 60 800 kronor. Skillnaden är 6 400 kronor om året, eller omkring 533 kronor i månaden, före ränteavdrag.
Så mycket billigare blir rörligt bolån
| Bolån | Skillnad per månad | Skillnad per år |
|---|---|---|
| 1 miljon kronor | ca 267 kr | 3 200 kr |
| 2 miljoner kronor | ca 533 kr | 6 400 kr |
| 3 miljoner kronor | 800 kr | 9 600 kr |
Tryggheten kan kosta extra
Den ränta som brukar kallas rörlig har vanligtvis tre månaders bindningstid. Därefter kan den ändras. Med bunden ränta vet du däremot vilken ränta du betalar under bindningstiden. Enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå ger det större förutsägbarhet i hushållsbudgeten.
Samtidigt kan du behöva betala ränteskillnadsersättning om du löser ett bundet lån i förtid, exempelvis vid en flytt. För den som har små marginaler kan en bestämd räntekostnad vara värdefull. Den som väljer rörligt behöver i stället klara att kostnaden kan stiga.
Snittet är inte ditt erbjudande
SCB:s siffror visar genomsnittliga räntor, inte vad varje kund kan få. De visar heller inte vilken ränta som blir billigast under det kommande året. Om den rörliga räntan stiger kan skillnaden minska eller försvinna. Sjunker den kan det rörliga alternativet bli ännu billigare. Inför beslutet är det därför värt att be banken om konkreta erbjudanden för olika bindningstider och jämföra med andra långivare. Räkna sedan på skillnaden i kronor – och hur mycket osäkerhet din ekonomi klarar.
Joar är journalist med erfarenhet från dagspress och nyhetsbyrå.
